چگونه در کانادا حساب بانکی باز کنیم

زمانی که به عنوان یک مقیم دائم یا یک دانشجوی بین المللی وارد کشور جدیدی می شوید، دسترسی به پس اندازتان نه تنها ضروری است بلکه واجب و مهم می باشد. شروع مجدد زندگیتان در یک مکان جدید، خواه یا ناخواه وارد مسیر مالی نیز می شود، از این رو بسیار اهمیت دارد تا مبانی پایه بانکی در کشور کانادا را خوب درک کنید.

اکوسیستم مالی کانادا از بانک ها، اتحادیه های اعتباری و سایر شرکت های مالی و بیمه تشکیل شده است و یکی از سالم ترین و ایمن ترین سیستم های بانکی در جهان شناخته می شود. بر اساس گزارش Global Competitiveness Report 2019، کانادا به دلیل سیستم مالی خود و نشان دادن ثبات و اعتبار بالای خود، در رده نهم در سراسر دنیا قرار می گیرد.

با ما در این مقاله همراه باشید تا شرایط افتتاح حساب در کانادا را باهم بررسی کنیم و توصیه ها و منابعی را نیز به شما معرفی نماییم.

نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا

آیا می خواهید به کانادا مهاجرت کنید؟ زمانی که این تصمیم را دارید، باید به موارد بسیاری فکر کنید و برنامه درست و حسابی برای خود بچینید، از گرفتن ویزا تا پیدا کردن جایی در کانادا برای زندگی. یکی از اولین چیزهایی که باید به آن فکر کنید، حساب بانکی است.

مطلب پیشنهادی : مهاجرت به کانادا از طریق برنامه مهاجرتی تجربه کبک (PEQ)

بدون حساب بانکی، شما به سختی می توانید اجاره خانه و یا قبوض خدماتی را بپردازید و حتی خرید های روزمره برای شما مشکل بزرگی می شود. همچنین اگر قصد کار در کانادا را دارید، باید به این فکر کنید که چگونه می خواهید دستمزد خود را دریافت کنید. به همین دلیل باید حتما پیش از هر چیزی یک حساب بانکی متناسب با نیازهای خود باز کنید. با هم در ادامه مراحل افتتاح حساب بانکی در کانادا را بررسی می کنیم.

1. بانک یا موسسه اعتباری و مالی را انتخاب کنید

بهتر است پیش از هر چیزی دریابید که چه نیازهای بانکی دارید (حساب بانکی جاری یا چکی می خواهید یا حساب پس انداز). هنگام مقایسه کردن بانک ها، حواستان به محدودیت های استفاده هر حساب بانکی و کارمزدهای آن باشد.

2. نوع حساب بانکی که می خواهید را انتخاب کنید

• حساب چکی یا جاری: از این حساب باید برای پرداخت و دریافت سپرده به طور مستقیم استفاده کنید.
• حساب پس انداز: این حساب به شما اجازه می دهد تا سود کسب کنید.
• حساب های بازار پول: این حساب ها گاهی اوقات سود بانکی بالاتری از حساب های پس انداز ارائه می دهند (این در حالی است که دسترسی شما به پول نقد محفوظ می باشد).
• گواهی سپرده (CDs): این نوع حساب سود بیشتری از حساب های پس انداز دارد، اما مستلزم این است که موجودی خود را برای مدت زمان مشخصی دست نزنید.
• وام: بسته به امتیاز اعتباری و سوابق پرداخت شما، ممکن است بتوانید برای یکی از چندین وام اقدام کنید (اتومبیل، خانه، وام شخصی و غیره).

3. اطلاعات و مدارک لازم را آماده کنید

شما باید مدارک و اطلاعاتی در زمینه اسم، تاریخ تولید و آدرس پستی و غیره و همچنین مدارک شناسایی همچون شناسنامه دولتی خود را ارائه دهید. همچنین باید یک سری فرم ها را پر کنید.

اگر هم به صورت آنلاین حساب باز می کنید،  باید این اطلاعات را در بخش های مرتبط تایپ کنید. یا شاید هم نیاز باشد برخی مدارک خود را آپلود کنید. در روش حضوری هم که باید به صورت دستی اطلاعات را در فرم بنویسید و مدارک شناسایی خود را تحویل دهید.

4. سوابق مالی

برای افتتاح حساب در کانادا نیاز نیست که تماما سابقه مالی پاک و بی عیب و نقصی داشته باشید، اما در هر صورت، این موضوع روی تصمیم بانک برای تایید و رد درخواست شما نقش مهمی دارد. معمولا بانک ها گزارشی از سازمان ذیربط که حساب های چک و پس انداز را ردیابی می کنند، استفاده می نمایند تا مشخص کنند که آیا این مشتری می تواند برای موسسه و بانکی که برای آن درخواست افتتاح حساب بانکی کرده است، خطری ایجاد کند یا خیر.

بسیاری از بانک ها نیز اعتبار شما را بررسی می کنند که آیا در گذشته در بازپرداخت وام با مشکل مواجه بودید یا خیر. البته این یک الزامی اساسی نیست که برای باز کردن حساب بانکی در کانادا حتما باید اعتبار خوبی داشته باشید، اما داشتن اعتبار بد گاهی اوقات موجب عدم پذیرفته شدن شما می شود.

5. قبول و تایید مسئولیت ها و قوانین

شما باید موافقت کنید که از هر گونه قانون مشخص و مسئولیت های مربوط به حساب بانکی خود پیروی می کنید. اگر به صورت آنلاین حساب باز می کنید این کار را باید با کلیک روی گزینه “I Agree” انجام دهید و وارد مرحله بعد شوید. یا در صورت روش حضوری باید پایین برگه قرار دارد را امضا کنید.

6. پرینت بگیرید، امضا کنید و ارسال نمایید

اگر به صورت آنلاین افتتاح حساب می کنید، باید یک سندی را پرینت بگیرید و امضا کنید و برای بانک بفرستید. برخی بانک ها از امضای الکترونیکی استفاده می کنند و برخی دیگر به سند امضا شده توسط مشتری نیاز دارند. تا زمانی که بانک این مدارک را تحویل نگیرد، حساب شما فعال نخواهد شد.

7. تامین مالی حساب

اگر یک حساب پس انداز یا چک باز می کنید، باید یک سپرده در حساب خود بگذارید. گاهی اوقات این امر بخشی از پروسه افتتاح حساب در کانادا می باشد و در برخی شرایط دیگر، شما باید بعد از فعال شدن حساب خود، این کار را انجام دهید.

روش های متعدد برای تامین مالی حساب بانکی شما وجود دارد:

• سپرده نقدی: این سپرده باید برای خرج کردن با دبیت کارت یا نوشتن چک تا روز بعد در دسترس باشد.
• سپرده چک یا حواله: وجه مورد نظر باید در عرض چند روز کاری پس از سپرده گذاری در دسترس باشد.
• سپرده مستقیم از نزد کارفرما: اگر شرکت شما این افتتاح حساب را برای شما انجام می دهد، به جای دریافت چک حقوق و دستمزد، درآمد شما مستقیما به حساب جدیدتان ارسال می شود.
• انتقال وجه الکترونیکی: شما می توانید پول را از حساب بانکی خارجی به این حساب جدید خود انتقال دهید تا سپرده ابتدایی را انجام دهید.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در کانادا

هر دو مقیمان و غیر مقیمان باید اسناد و مدارک مناسبی را ارائه دهند تا برای افتتاح انواع حساب بانکی در کانادا اقدام کنند. شما باید مدارک اورجینال و اصلی را به صورت حضوری در یک موسسه مالی انتخابی خود نشان دهید؛ فتوکپی ها مورد قبول واقع نخواهند شد.

روش های مختلفی وجود دارد که منجر به افتتاح حساب در کانادا می شود و شما می توانید این کار را بدون شماره بیمه اجتماعی (SIN) نیز انجام دهید. اگر به بهره بانکی در کانادا فکر می کنید، باید هنگام باز کردن حساب، SIN خود را ارائه دهید.

اگر دو کپی شناسایی از لیست A داشته باشید، این ساده ترین گزینه پیش روی شما برای افتتاح حساب خواهد بود. در غیر این صورت شما می توانید یک مدرک شناسی از لیست A و یکی از لیست B ارائه دهید. در نهایت، اگر شما یک مدرک از لیست A دارید، می توانید آن را نشان دهید و باید از شخصی که در موسسه مالی یا در جامعه موقعیت خوبی دارد بخواهید تا هویت شما را تایید کند.

برخی بانک ها دارای الزمات مخصوص به خود برای شرایط افتتاح حساب در کانادا می باشند.

لیست A:

• گواهینامه رانندگی معتبر کانادایی (طبق قانونی استانی مجاز باشد)
• پاسپورت کانادایی کنونی
• شناسنامه صادر شده در کانادا
• کارت شماره بیمه اجتماعی (SIN) صادر شده توسط دولت کانادا
• کارت امنیت سالمندی صادر شده توسط دولت
• کارت بیمه سلامت استانی یا ایالتی که می تواند به عنوان مدرک شناسایی تحت قوانین استانی یا ایالتی مورد استفاده قرار بگیرد
• گواهی و مدرک شهروندی کانادایی یا گواهی تابعیتی
• کارت اقامت دائم یا فرم IMM 1000، 1442 IMM یا 5292 IMM سازمان مهاجرت، پناهندگی و شهروندی کانادا (IRCC)
• یک سند و یا کارت با عکس و امضای شما روی آن که توسط مقامات و مسئولان منتخب صادر شده است

لیست B:

• کارت شناسایی کارمندی با عکس شما روی آن که توسط یک کارفرمای شناخته شده در منطقه شما صادر شده است
• یک دبیت کارت یا کارت بانکی با اسم و امضای شما روی آن
• کارت مشتری از موسسه ملی نابینایان کانادایی با تصویر و امضای شما روی آن
• پاسپورت خارجی کنونی

معتبرترین بانک های کانادا

بانکداری یکی از مهم ترین صنایع در کانادا می باشد که بازار آن تحت سلطه تعداد انگشت شماری از بانک های بزرگ می باشد. این صنعت از نظر تکنولوژی پیشرفت بسیاری کرده است و به دلیل سطح خدمات بالایی که ارائه می دهد، شناخته شده می باشد.

و خبر خوش برای کسانی که به افتتاح حساب در کانادا فکر می کنند: کانادا یکی از امن ترین سیستم های بانکی را در سراسر جهان دارد.

بانک های بسیاری در این کشور وجود دارند که می توانید از میان آن ها انتخاب کنید، اما مشهورترین و معتبرترین آن ها به این ترتیب می باشند:

Royal Bank of Canada (RBC)

RBC بزرگ ترین بانک در کانادا می باشد که خدمات مشتری را به بیش از 200 زبان ارائه می دهد.

این بانک به دلیل طرح مخصوص تازه واردان به کانادا (Newcomers to Canada package) انتخاب محبوبی در میان مهاجران می باشد، البته به همین دلیل می توان گفت که بهترین بانک کانادا برای ایرانیان نیز به شمار می رود. در اینجا انبوهی از اطلاعات و خدمات مفید را دریافت خواهید کرد تا به محض این که زندگی خود را در کانادا شروع کردید، امور مالی خود را سروسامان بدهید، البته در کنار انتخاب حساب ها، خدمات و امتیازات دیگر.

RBC حساب های چک (جاری) زیر را ارائه می دارد:

• RBC No Limit Banking (بانکداری نامحدود RBC): تراکنش های بدهی نامحدودی را در کنار یک امتیاز ویژه برای عدم پرداخت کارمزد ماهانه برای 12 ماه اول ارائه می دارد.
• RBC VIP Banking (بانکداری ویژه RBC): یک حساب بانکی برتر و فراگیر با تخفیف های کارت اعتباری، تراکنش های بدهی نامحدود و دیگر ویژگی های VIP می باشد. این برنامه دارای امتیاز ویژه برای عدم پرداخت کارمزد ماهانه برای 12 ماه اول می باشد.

RBC همچنین حساب های بانکی اختصاصی را برای دانشجویان و برای مشتریان تجاری خود ارائه می دهد.

TD (Toronto-dominion Bank)

بانک TD یک بانک بزرگ دیگری است که طرح ویژه ای برای تازه واردان به کانادا ارائه می نماید. همچنین یک مرکز تخصصی در این بانک وجود دارد که اطلاعات و توصیه های مفیدی را ارائه می دهد، همچنین یک طرح ویژه را برای تازه واردان برای عدم پرداخت کارمزد ماهانه به مدت 6 ماه در نظر می گیرد. شما می توانید حساب های زیر را در این بانک باز کنید:

• TD Unlimited Account (حساب نامحدود TD): یک حساب بانکی چکی برای امور بانکی روزمره با معاملات و تراکنش های نامحدود و بدون کارمزد استفاده از دستگاه های خودپرداز در کانادا.
• TD Minimum Chequing Account(حساب بانکی چکی حداقل TD): یک حساب بانکی چکی پایه با محدودیت 12 تراکنش در هر ماه برای کسانی که نیازهای بانکی بسیار کمی دارند.
• TD Student Chequing Account (حساب بانکی چکی دانشجویی TD): مخصوصا برای دانشجویان است. این حساب بانکی چکی هیچ کارمزد ماهانه ای ندارد و دارای محدودیت 12 تراکنش در هر ماه می باشد.

Scotiabank

یکی از 5 بانک برتر در کانادا به شمار می رود که بیش از 4000 دستگاه خودپرداز در سراسر کشور دارد. این بانک چهار حساب بانکی چکی ارائه می دهد:

• Basic Bank Account (حساب بانکی پایه): حساب بانکی چکی با هزینه کم برای افرادی که به امور بانکی بسیار کمی نیاز دارند. این حساب همچنین 12 تراکنش رایگان را در هر ماه ارائه می دهد.
• Basic Plus Bank Account (حساب بانکی پایه پلاس): یک حساب بانکی روزمره ساده با ویژگی های بیشتر است، از جمله 25 تراکنش های بدهی رایگان در ماه و فرصتی برای کاهش کارمزد ماهانه با حفظ حداقل موجودی روزانه.
• Preferred Package (طرح ترجیحی): تراکنش های بدهی نامحدود، معافیت از هزینه کارت اعتباری و فرصتی برای بهره بانکی در کانادا از حساب پس انداز و بسیاری از مزایای دیگر.
• Ultimate Package (طرح نهایی): یک حساب بانکی چکی ممتاز با کارمزد ماهانه بالاتر (که با حفظ حداقل موجودی روزانه قابل چشم پوشی است)، تراکنش های بدهی نامحدود و بسیاری از مزایای برتر دیگر را ارائه می دارد.

Scotiabank همچنین طرح مزیت بانکداری دانشجویی (Student Banking Advantage Plan) را با تراکنش های بدهی نامحدودی ارائه می کند.

Bank of Montreal (BMO)

این بانک قدیمی ترین بانک در کانادا است و یکی دیگر از بانک هایی است که طرح اختصاصی برای تازه واردان به کشور ارائه می نماید.

برنامه BMO New START Program این بانک شامل انواع پیشنهادات و امتیازات ویژه در حساب های چکی می شود، همچنین هیچ کارمزد ماهانه ای برای حساب چکی Performance Plan Chequing Account ندارد و در نهایت یک صندوق امانت رایگان به مدت 12 ماه نیز ارائه می دهد. این حساب تراکنش های نامحدود و پاداش نقدی برای افتتاح حساب آنلاین ارائه می نماید.

دیگر حساب های بانکی BMO به این ترتیب می باشند:

• Plus Plan Chequing Account (حساب بانکی چکی طرح پلاس): یک حساب بانکی روزمره انعطاف پذیر برای افرادی که نیاز های بانکی پایه ای دارند. این حساب 25 تراکنش را در ماه و یک حساب پس انداز با نرخ کارمزد رایگان عرضه می کند.
• Premium Plan Chequing Account (حساب بانکی چکی طرح ویژه): دارای معاملات نامحدود و برداشت های نامحدود از دستگاه های خودپرداز غیر BMO در سراسر دنیا به علاوه چک های رایگان و سایر امتیازات می باشد.

روش افتتاح حساب در بانک های کانادا

آماده اید تا حساب بانکی خود را در کانادا افتتاح کنید؟ در واقع تقریبا هر کسی می تواند یک حساب را در یک بانک کانادایی یا موسسه اعتباری باز کند، از جمله کسانی که به عنوان مقیم دائم در این کشور زندگی، کار و یا تحصیل می کنند. در واقع یک پروسه ساده ای است که می توانید به دو صورت آنلاین و حضوری انجام دهید.

روش باز کردن حساب بانکی به صورت حضوری:

روش سنتی افتتاح حساب بانکی این است که خودتان شخصا به بانک ها و موسسات مالی و اعتباری مراجعه کنید. نماینده خدمات مشتری موسسه یا بانک، به شما در افتتاح حساب در چند دقیقه کمک می کند. این یک پروسه ساده و سریع است و شما نیازی ندارید که حتما اعتبار داشته باشد و یا مبلغی را در حساب بانکی از همان ابتدا به عنوان سپرده بگذارید. تنها باید به چند سوال شخصی جواب دهید (نام، تاریخ تولد، آدرس و غیره) و همچنین باید مدارک شناسایی لازم که در بالا بیان کردیم را ارائه نمایید. زمانی که حساب بانکی خود را افتتاح کردید، یک کارت دبیت دریافت می کنید که از همان لحظه می توانید شروع به استفاده از آن کنید.

روش باز کردن حساب بانکی به صورت آنلاین:

در حالی که بانکداری اینترنتی بسیار محبوب می باشد، اما بسیاری از بانک ها (چه بانک های سنتی و چه بانک های آنلاین) حالا به شما اجازه می دهند تا افتتاح حساب در کانادا خود را به صورت آنلاین نیز انجام دهید. این پروسه اندکی شبیه به روش افتتاح حساب حضوری می باشد. شما باید به سوالات شخصی جواب دهید و با ارائه مدارک شناسایی، هویت خود را اثبات کنید. زمانی که این پروسه را کامل کردید، بانک دبیت کارتتان را با پست ارسال می کند.

مطلب پیشنهادی : امن ترین روش های انتقال پول از کانادا به ایران

گزینه های دیگر شما برای افتتاح حساب بانکی در کانادا:

• از بانک خبرنگار استفاده کنید: برخی بانک ها از قبل ارتباطاتی با بانک های کانادایی دارند، از این رو شما می توانید به بانک محل زندگی خود مراجعه کنید و بپرسید که آیا افتتاح حساب بانکی کانادا را برای شما انجام می دهند یا خیر. البته همه بانک ها چنین ارتباطاتی ندارند، حتی اگر هم داشته باشند، بانک کانادا ممکن است به شما اجازه افتتاح حساب ندهد.
• با یک بانک کانادایی برای افتتاح حساب به عنوان شخصی که مقیم کانادا نیست، صحبت کنید: این یکی از بهترین گزینه ها است. همیشه ایده خوبی است که با یک بانک کانادایی تماس بگیرید و از آن ها بپرسید که آیا می توانید یک حساب بانکی را خارج از کشور باز کنید یا خیر، مخصوصا اگر قصد دارید به زودی به آن جا نقل مکان کنید. آن ها ممکن است بتوانند روش هایی را پیش روی شما بگذارند.
• یک حساب چند ارزی Wise باز کنید: اغلب ساده ترین گزینه برای افتتاح حساب در کانادا بدون حضور در کشور کانادا، همین حساب چند ارزی Wise می باشد که به شما اجازه می دهد تا حساب مجازی در این کشور باز کنید که می توانید سپس به عنوان حساب بانکی معمولی از آن استفاده کنید.