بیمه یکی از اصلی ترین خدمات مورد نیاز افراد در هر کشوری است. قوانین و شرایط بیمه در همه کشورها یکسان نیست اما به طورکلی بیمه های مختلفی ارائه می شود. کشور کانادا ارائه دهنده کامل ترین خدمات بیمه در میان کشورهای جهان است. در کانادا بیمه شامل دو نوع بیمه اختیاری و اجباری است که به منظور کاهش هزینه های ناشی از خسارات احتمالی ارائه می شود. در واقع زمانی که به عنوان مهاجر به کانادا می روید لازم است برای کاهش هزینه های احتمالی ناشی از اتفاقات ناگهانی، صدمات و آسیب ها از انواع بیمه در کانادا استفاده کنید.
بیمه ماشین همواره یکی از کاربردی ترین انوع بیمه می باشد که در کانادا شامل بیمه نامه های اجباری است. بیمه ماشین در کانادا جبران خسارات تصادف، مسئولیت شخص ثالث و… را تحت پوشش قرار می دهد. در ادامه مطلب به بررسی انوع بیمه خودرو در کانادا می پردازیم.
انواع بیمه خودرو در کانادا
بیمه خودرو در کانادا نوعی بیمه اجباری است و صاحبان وسایل نقلیه باید نسبت به دریافت بیمه نامه اقدام نمایند. یکی از متداول ترین انواع بیمه خودرو در کانادا بیمه مسئولیت شخص ثالث است. به طورکلی انواع بیمه خودرو در کانادا به شرح زیر است.
- بیمه مسئولیت شخص ثالث: این نوع بیمه هزینه های دیگران را پس از تصادف پرداخت می کند و تقریباً در هر ایالت مورد نیاز است. بیمه مسئولیت شخص ثالث در کانادا نوعی بیمه اجباری است که هزینه های مربوط به آسیبی که در هنگام تصادف به خودرو یا اموال شخص دیگر وارد می شود را پوشش می دهد.
- بیمه تصادف: هزینه تعمیر یا تعویض خودروی بیمه‌گذار را پس از هر تصادف، بدون توجه به تقصیر، پرداخت می‌کند. این نوع بیمه در کانادا فقط برای خودروهای اجاره شده یا دارای سرمایه مورد نیاز است. در واقع بیمه تصادف برای افرادی که به دنبال افزایش پوشش بیمه خودرو با هزینه ای کمتر هستند، مناسب می باشد.
- بیمه نامه جامع: این نوع بیمه خسارت وارده به وسیله نقلیه بیمه گذار از جمله سرقت، طوفان، آتش سوزی، تگرگ، خودروی اجاره ای و سایر آسیب های اتفاقی را پوشش می دهد. در واقع بیمه جامع یکی از انواع بیمه خودرو در کانادا با بالاترین میزان پوشش خسارات می باشد.
- بیمه حفاظت از صدمات شخصی: این نوع بیمه هزینه های پزشکی مستقیم و غیرمستقیم بیمه گذار را پس از حادثه پرداخت می کند. این نوع بیمه در 12 ایالت کانادا جزء بیمه های ضروری محسوب می شود.
- بیمه پرداخت هزینه های پزشکی: این نوع بیمه هزینه های پزشکی مستقیم بیمه گذار را پس از حادثه پرداخت می کند.
- بیمه اختیاری: براساس این نوع بیمه شما می توانید برای پرداخت خطراتی که در بیمه نامه اصلی شما پوشش داده نشده است، بیمه اضافی خریداری کنید. بنابراین برای این نوع بیمه باید هزینه اضافی پرداخت کنید. پیش از تهیه بیمه اختیاری از شرکت بیمه خود بپرسید که بیمه نامه شما چه مواردی را پوشش می دهد و چه مواردی را پوشش نمی دهد. همچنین چه خطراتی ممکن است به پوشش اضافی نیاز داشته باشید.
ممکن است در هنگام مراجعه به دفاتر بیمه در کانادا بیمه ای تحت عنوان “بیمه با پوشش کامل” به شما پیشنهاد شود. منظور از بیمه با پوشش کامل همان بیمه جامع و بیمه تصادف به علاوه هر چیزی که ایالت شما را به داشتن آن اجبار می کند، می باشد. (الزامات بیمه خودرو در ایالت های مختلف کانادا متفاوت است)
مطالب پیشنهادی : پلاک خودرو در کانادا
مراحل و شرایط بیمه کردن خودرو در کانادا
داشتن بیمه خودرو در کشور کانادا الزامی است بنابراین اگر شخصی بدون بیمه نامه معتبر در سطح شهرها و ایالت های کانادا رانندگی کند، یک راننده پر خطر شناخته خواهد شد. همچنین ممکن است جریمه سنگینی برای او در نظر گرفته شود.
در کانادا در صورت بروز تصادف اگر راننده بیمه نامه معتبر نداشته باشد و مشخص شود مقصر تصادف راننده است، هزینه ها و مسئولیت های شخص ثالث به عهده راننده متخلف می باشد و باید هرگونه عواقب ناشی از این سانحه را به جان بخرد.
بیمه نامه خودرو در کانادا شخص راننده، سرنشینان و هر عابر پیاده ای که در برخورد با وسیله نقلیه آسیب ببیند را پوشش می دهد. برای خرید بیمه خودرو باید به کارگزار معتبر بیمه مراجعه کنید.
شخص کارگزار با ارائه اطلاعات شرکت های بیمه ای مختلف، در نهایت بهترین نوع بیمه خودرو با پوشش دهی مناسب را به شما ارائه می دهد.
یکی دیگر از روش های خرید بیمه خودرو، مراجعه به نمایندگی رسمی بیمه است. برای اقدام از این طریق ابتدا باید اطلاعات کافی درخصوص شرکت های بیمه و نرخ بیمه خودرو را توسط شرکت های مذکور بدست آورید. سپس به نمایندگی بیمه در سطح شهر مراجعه نموده و با ارائه مدارک شناسایی و مدارک وسیله نقلیه، نسبت به بیمه کردن خودرو خود اقدام کنید.
روش سوم در خرید بیمه خودرو، تهیه آنلاین بیمه است. در این روش به صورت مستقیم با شرکت بیمه از طریق وب سایت معتبر ارتباط برقرار می کنید. همانطور که می دانید که بیمه خودرو انواع مختلفی دارد، به همین دلیل لازم است با یک مشاور در این زمینه صحبت کنید اما توجه داشته باشید که در این روش هیچ گونه مشاوره ای پیش از بیمه دریافت نخواهید کرد.
هزینه بیمه خودرو در کانادا چقدر است؟
هزینه بیمه ماشین در کانادا سالانه حدود 1320 دلار است اما عوامل زیادی بر نرخ بیمه خودروی شما تأثیر می گذارد. برخی از عواملی که بیمه گذاران برای تعیین حق بیمه شما استفاده می کنند عبارتند از:
- نوع وسیله نقلیه
شرکت های بیمه برای انواع خودروها و مدل های مختلف نرخ های متفاوتی دارند. چند نکته که شرکت بیمه هنگام تعیین نرخ بیمه به آنها توجه می کند، احتمال سرقت یا آسیب دیدن خودروی شما در تصادف است. خطر سرقت برخی خودروهای خاص نسبت به سایرین بیشتر است. شرکت های بیمه همچنین به بررسی هزینه تعمیر خودروی شما در صورت تصادف می پردازند. به طور کلی، نرخ ها برای خودروهای جدیدتر و خودروهای اسپورت بالاتر است.
- سن شما
سن شما یکی از عوامل موثر در هزینه بیمه خودرو در کانادا است. رانندگان جوان، به ویژه رانندگان مرد، به دلیل افزایش احتمال رانندگی با سرعت بالا به عنوان یک خودروی پرخطر در نظر گرفته می شوند. بنابراین هزینه بیمه برای رانندگان 18 تا 25 سال مقداری بیشتر است. با بالا رفتن سن، بیمه خودرو معمولاً دوباره ارزان می شود. زیرا با بالا رفتن سن، شما سابقه رانندگی، سابقه بیمه و ریسک کمتری دارید. اما زمانی که به سن 50 سالگی و بالاتر بروید، به دلیل افزایش خطا در هنگام رانندگی ممکن است شاهد افزایش قیمت بیمه خودرو خود باشید.
- جنسیت و وضعیت تاهل شما
شرکت های بیمه در کانادا جنسیت شما را نیز در نظر می گیرند. به این دلیل است که مردان از نظر آماری احتمال بیشتری برای درخواست بیمه دارند و همواره مردان در معرض خطر بیشتری برای تصادف رانندگی هستند. وضعیت تاهل شما نیز ممکن است در مبلغ بیمه خودرو نقش داشته باشد. زوج‌های متاهل نسبت به افراد مجرد هزینه کمتری می پردازند. زوج های متاهل به دلیل بلاتر بودن سن و داشتن تجربیات بیشتر در رانندگی همواره هزینه کمتری برای بیمه می پردازند.
- محل زندگی شما
محل زندگی شما می تواند تاثیر زیادی بر نرخ بیمه خودرو شما داشته باشد. این به این دلیل است که مناطق شهری معمولاً هزینه‌های خسارت بیشتری دارند. حضور در منطقه ای با جمعیت بیشتر به معنای خطرات بیشتر، تصادفات بیشتر و سرقت های بیشتر است.
- سابقه رانندگی
هزینه بیمه شما تا حد زیادی به سابقه رانندگی شخصی شما بستگی دارد. تصادفات قبلی، مدت زمانی که گواهینامه گرفته اید، دوره آموزشی رانندگی که گذرانده اید و غیره بخشی از سوابق شما هستند. هرچه محکومیت های ترافیکی و تصادفات بیشتری داشته باشید، احتمالاً حق بیمه شما بالاتر خواهد بود. مدت زمانی که محکومیت های رانندگی در سوابق رانندگی شما باقی می مانند، متفاوت است.
- شرکت بیمه
هر شرکت بیمه بر اساس مشخصات شما نرخ های متفاوتی را ارائه می دهد. اما به خاطر داشته باشید که ارزان بودن همیشه به معنای بهترین نیست.
- پوشش بیمه
بسته به نوع ماشینی که دارید، ممکن است بخواهید پوشش بیمه متفاوتی داشته باشید. به عنوان مثال، در یک ماشین کاملاً جدید باید معافیت از استهلاک را در نظر بگیرید. اگر خودروی شما در تصادف به شدت آسیب ببیند، این پوشش بیمه به رانندگان اجازه می دهد تا مبلغی معادل ارزش خودروی خود را دریافت کنند. البته در این مورد تذکراتی وجود دارد و خودرو باید کاملا نو (استفاده نشده) باشد.
به طورکلی تعرفه حق بیمه در شرکت های مختلف کانادا متفاوت است. بنابراین قبل از تصمیم گیری در مورد یک شرکت بیمه، قیمت ها را بپرسید و با سایر شرکت های بیمه مقایسه کنید. در برخی موارد، ممکن است با ترکیب بیمه خانه و ماشین خود، واجد شرایط تخفیف باشید.
هنگام خرید خودرو، رتبه بیمه خودرویی را که قصد خرید آن را دارید بررسی کنید. بیمه خودروهایی با رتبه بندی بهتر ارزان تر است. در اکثر استان ها و مناطق کانادا ، یک شرکت بیمه می تواند بر اساس رتبه اعتباری شما، حق بیمه بالاتری را دریافت کند.
مطلب پیشنهادی : شرایط گرفتن گواهینامه رانندگی در کانادا
گزینه های تسویه حساب بیمه خودرو
پس از بروز تصادف، وسیله نقلیه شما توسط نماینده بیمه بررسی می شود و به طورکلی پرداختی بیمه به شما پس از بروز حادثه شامل موراد زیر است:
- شرکت بیمه هزینه تعمیر یا بازسازی خودروی شما را به همان وضعیتی که قبل از آسیب دیدگی داشت پرداخت می کند. اگر خودرو شما نیاز به تعمیرات اضافی در مورد چیزهایی دارد که قبل از تصادف خراب شده اند، شما مسئول پرداخت هزینه اضافی برای تعمیر این قطعات خواهید بود.
- اگر هزینه تعمیر خودروی آسیب دیده بیش از ارزش خودروی شما قبل از تصادف باشد، ممکن است شرکت بیمه شما تصمیم بگیرد که به جای تعمیر خودرو، آن را به عنوان یک پول نقد تلقی کند. شرکت بیمه بر اساس ارزش خودروی شما قبل از آسیب دیدن، تسویه نقدی به شما ارائه می دهد.
مواردی که برای خرید بیمه خودرو باید به شرکت بیمه اعلام شود
- اطلاعات وسیله نقلیه
در هنگام خرید بیمه خودرو در کانادا لازم است اطلاعات دقیق خودرو از جمله، سال تولید و شماره پلاک را ارائه دهید زیرا هزینه بیمه خودرو در کانادا به مدل وسیله نقلیه بستگی دارد.
- گواهینامه
در هنگام خرید بیمه خودرو در کانادا باید گواهینامه معتبر ارائه دهید. گاهی اوقات افراد از تمدید زمان گواهینامه غافل شده و همین امر موجب نا معتبر شدن گواهینامه رانندگی می شود. بنابراین لازم است صاحب ماشین و اعضای خانواده که از آن وسیله نقلیه استفاده می کنند، دارای گواهینامه معتبر باشند.
- شرکت بیمه سابق
هنگامی که برای تمدید و یا خرید بیمه ماشین به نمایندگی بیمه مراجعه می کنید، باید نام شرکت بیمه قبلی و تاریخ اتمام بیمه خودرو را به شرکت بیمه جدید ارائه دهید.
- شکایت های قبلی
درهنگام خرید بیمه نامه خودرو در کانادا باید سوابق شکایت های خود را نیز ارائه دهید. این سوابق شامل جزئیات تصادفات قبلی و هرشکایتی که مرتبط با حادثه و تصادف رانندگی شود، می باشد.
- سوابق رانندگی
در اکثر ایالت های کانادا هنگام ارائه بیمه نامه خودرو باید سوابق رانندگی را ارائه دهید. این سوابق شامل تخلفات رانندگی مانند سرعت غیرمجاز یا داشتن تصادف می باشد. اگر سوابق رانندگی را ارائه ندهید ممکن است درصورت بروز حادثه برای شما مشکل ساز شود.
مطالب پیشنهادی : پیشنهادات خرید خودرو ارزان قیمت برای تازه واردان کانادا
محدودیت‌های پوشش بیمه خودرو در کانادا
بیشتر بیمه نامه های خودرو از دست دادن دارایی های شخصی را پوشش نمی دهند، مانند زمانی که دزد لباس یا لوازم الکترونیکی شخصی را از وسیله نقلیه شما می دزدد. بیمه خانه شما معمولاً این خسارات را پوشش می دهد. بیمه نامه خانه خود را بررسی کنید تا متوجه شوید که آیا این بیمه نامه سرقت وسایل شخصی از وسیله نقلیه شما را پوشش می دهد یا خیر. بیمه نامه ماشین خود را با دقت بخوانید. همیشه مطمئن شوید که متوجه شده اید چه کاری انجام می دهد و چه چیزی را پوشش نمی دهد.
درصورت بروز تصادف بیمه خودرو شما تنها مسئول پرداخت هزینه بازگردانی ماشین به شرایط قبل از حادثه است. به عنوان مثال اگر در یک سمت از خودرو که زنگ زده است در اثر برخورد و تصادف فرورفته شود و قرار باشد که با در غیر زنگ زده ای جایگزین شود، ممکن است نماینده بیمه هزینه کامل در را تایید نکند.
سخن پایانی
بیمه خودرو در کانادا همواره شامل بیمه نامه های اجباری است. اگر راننده ای بدون داشتن بیمه نامه معتبر و گواهینامه در شهرهای کانادا تردد کند، به عنوان راننده پر خطر و متخلف شناسایی شده و مبلغی را به عنوان جریمه باید پرداخت کند. شرکت های بیمه در کانادا انواع مختلفی از بیمه ها را جهت کاهش هزینه های ناشی حوادث احتمالی ارائه می دهند. شما می توانید با توجه به شرایط خود، برای خرید بیمه نامه خودرو در کانادا اقدام نمایید.
