انواع بیمه و شرایط گرفتن بیمه و معرفی کمپانی های بزرگ بیمه در کانادا

 انواع بیمه و شرایط گرفتن بیمه و معرفی کمپانی های بزرگ بیمه در کانادا

بسیاری از ما ترجیح می دهیم در مورد مسائل ناگوار مانند آسیب دیدن و یا مورد دزدی واقع شدن فکر نکنیم. پس احتمال دارد که خرید بیمه را پشت گوش بیاندازیم. اما زمانی که اتفاقی برایمان رخ داد آرزو می کنیم که کاش اقدامات حفاظتی بیشتری انجام داده بودیم. بیمه یکی از راه های حفاظت از خودمان و عزیزانمان از سختی های مالی در شرایط ناگوار است. بیمه قراردادی میان افراد و شرکت های تامین کننده بیمه است. طبق این قرارداد شخص معمولا ماهانه مبلغی را به بیمه پرداخت می کند و در صورت مواجهه با شرایط ناگوار، بیمه هزینه آن را پرداخت می کند.

انواع بیمه در کانادا

۱. بیمه عمر

در بیمه عمر، پس از مرگ شما مبلغی به بازمانده های شما پرداخت می شود. زمانی که با یکی از شرکت های بیمه قرارداد بیمه عمر می بندید، بازمانده ها را مشخص می کنید تا پول به دست آنان برسد. شرکت بیمه کل مبلغ را به آنان می پردازد.

شرکت های بیمه عمر معمولا از شما می خواهند که یک پرسشنامه پزشکی با جزئیات را پر کنید و به سوالات با صداقت پاسخ دهید تا از هر گونه مشکل و ادعای دروغین جلوگیری شود. اگر شرکت بیمه تحقیقاتی بکند و یا بازمانده های شما ادعایی بکنند که مشخص شود شما در پاسخ به سوالات پزشکی صادق نبوده اید، شرکت بیمه می تواند قرارداد را فسخ کند، حتی با وجود اینکه پولی هم به آن ها داده باشید. در صورتی که قرارداد خود را لغو کنید، شرکت بیمه مبلغی تحت عنوان “ارزش پول” به شما پرداخت می کند.

 

مطلب پیشنهادی : شرایط شرکت در آزمون شهروندی کانادا

 

دو نوع عمده بیمه عمر وجود دارد: دائمی و موقت

بیمه عمر دائمی دارای دو دسته بندی است: زندگی کامل و زندگی جهانی.

بیمه زندگی کامل، میزان حق العمل شما را ضمانت می کند. با بالا رفتن سن شما حقل العمل تغییری نمی کند و همچنین حداقل مبلغی برای “ارزش پول” نیز تعیین می شود. علاوه بر این، میزان پولی که پس از مرگ شما به بازماندگان می رسد نیز ضمانت شده است.

بیمه زندگی جهانی، بیمه عمر را با یک حساب سرمایه گذاری ترکیب می کند. بخشی از حق العمل به بیمه عمر و بخشی به حساب سرمایه گذاری شما تعلق پیدا می کند. مبلغ اختصاص یافته به بیمه عمر با گذشت زمان افزایش می یابد. حساب سرمایه گذاری دارای “ارزش پول” است و از مالیات نیز معاف است.

نوع بیمه عمر موقت دائمی
نحوه کار در صورتی که در طول قرارداد فوت کنید، پوشش می دهد.

با اتمام قرارداد، پوشش هم تمام می شود و شما و بازمانده ها هیچ پولی دریافت نمی کنید.

در صورت تمدید قرارداد، باید دوباره پرسشنامه سلامتی و یا تست های پزشکی را بگذرانید.

در تمام طول عمر شما پوشش می دهد.
حق العمل معمولا ارزان تر از بیمه عمر دائمی هستند.

معمولا به اندازه طول قرارداد و در دوره های ۵ یا ۱۰ ساله تنظیم می شوند.

قرارداد معمولا زودتر از مرگ شخص به اتمام می رسد، بنابراین در زمان تمدید حق العمل گران تر خواهد شد.

در ابتدا به نظر گران تر از بیمه های عمر موقت می رسند، اما در طی سالیان ارزان تر خواهند بود.
ارزش پول ندارد دارد

چه زمان هایی باید بیمه عمر خود را مورد تجدید نظر قرار دهید؟

بیمه عمر خود را در هر زمانی که تغییری در شرایط زندگیتان پیش آمد مورد بازبینی قرار دهید، ماانند شرایط زیر:

  • ازدواج
  • بچه دار شدن
  • خانه خریدن
  • طلاق
  • بر عهده گرفتن مخارج والدین سالخورده
  • خرید تجارت
  • بازنشسته شدن

۲. بیمه سلامت

در کانادا هر ایالت و بخشی دارای برنامه بیمه پزشکی است که هزینه های درمان های پزشکی پایه مانند ویزیت دکتر و بسیاری از هزینه های بیمارستان را پوشش می دهد. همچنین برخی شرکت ها برنامه بیمه سلامت گروهی را ارائه می دهند که شامل برنامه های پزشکی گسترده تر و دیگر انواع بیمه سلامت می شود. برخی کانادایی ها بیمه سلامت اضافی را خودشان خریداری می کنند.

انواع بیمه سلامت نحوه کار
بیمه سلامت اضافی یا گسترده خدمات سلامتی مانند داروهای تجویزی و خدمات دندان پزشکی را که در برنامه های سلامتی ایالتی و یا منطقه ای قرار ندارند را پوشش می دهد.
بیمه از کار افتادگی برای مواقعی که به دلیل آسیب شدید یا بیماری مانند نقص عضو و یا حمله قلبی نتوانید به طور موقت و یا دائمی کار کنید.

معمولا ناتوانی جزئی را هم پوشش می دهد.

بیمه سلامت سفر هزینه های درمان های پزشکی و هزینه های مرتبط را در مواقعی که در حال سفر در خارج از کانادا هستید، پوشش می دهد.
بیمه بیماری جدی در صورتی که به بیماری خاصی مانند سرطان و یا آلزایمر مبتلا شوید، هزینه های شما را پوشش می دهد.

این بیمه تنها یک بار قابل استفاده است.

بیمه مراقب دائمی در صورتی که به خدمات پزشکی دائمی مانند پرستار خانگی نیاز پیدا کنید، هزینه های آن را پوشش می دهد.

در هنگام خرید بیمه سلامت، به موارد زیر توجه کنید:

  • مراقب باشید بیمه ای که در حال حاضر دارا هستید را خریداری نکنید. برای مثال ممکن است از سمت کارفرمای خود دارای پوشش هزینه های دندان پزشکی باشید و یا شرکتی که در آن کار می کنید برای کارمندان خود بیمه سلامت سفر تهیه کرده باشد.
  • قرارداد بیمه را قبل از امضا با دقت بخوانید.
  • مبلغ پوشش را مد نظر قرار دهید تا ببینید نامحدود است و یا اینکه تنها درصد محدودی از آن پرداخت می شود.

بیمه سلامت می تواند فردی و یا گروهی باشد:

بیمه سلامت شخصی و خانوادگی

  • خدمات دندان پزشکی
  • استفاده از خدمات متخصصان مانند فیزیوتراپیست ها، ماساژ درمانی، کاریوپراکتورها و … .
  • تجهیزات پزشکی مانند ویلچر.
  • خدمات چشم پزشکی
  • حمل و نقل با آمبولانس

بیمه سلامت گروهی برای کارمندان

این بیمه توسط شرکت ها برای کارمندان خود خریداری می شود و میزان پوشش آن به نوع بیمه و نوع برنامه بستگی دارد.

انواع بیمه در کانادا

۳. بیمه دارایی

خانه شما احتمالا با ارزش ترین دارای است که دارید. بسیاری از افراد در مواقعی مانند آتش سوزی، دزدی و یا بلایای طبیعی نمی توانند خودشان خانه را تعویض و یا آن را بازسازی کنند. در این مواقع بیمه دارایی به کمک شما می آید.

بیمه دارایی موراد زیر را پوشش می دهد:

  • صدمه، دزدی و یا گم شدن اموال شخصی از خانه
  • دزدیده شدن اموال شخصی از ماشین
  • صدمه و آسیب به اشخاصی که به خانه شما آمده اند
  • آسیب های تصادفی که شما به دارایی های دیگران وارد می کنید

بیمه استیجاری

زمانی که خانه ای را اجاره می کنید، خود ساختمان معمولا دارای بیمه است اما آن بیمه از اموال درون خانه و یا بازسازی آن حمایت نمی کند. در این شرایط باید خودتان بیمه استیجاری را تهیه کنید. این بیمه اموال درون خانه، آسیب هایی که شما به دیگران می زنید و آسیب به اموالتان در خارج از خانه را پوشش می دهد.

بیمه اجاره دهنده

اگر خانه خود را اجاره می دهید، باید بیمه اجاره دهنده را تهیه کنید. این بیمه موارد زیر را پوشش می دهد:

  • آسیب دیدن و یا گم شدن اموالتان
  • آسیب دیدن و یا گم شدن اموالی که در خارج خانه دارید مانند اموالی که از ماشین شما دزدیده شده است
  • آسیب تصادفی که شما به بخشی از خانه وارد می کنید
  • آسیب وارده به مهمانان که شما به طور تصادفی رقم زده اید

۴. بیمه وسیله نقلیه

در صورتی که دارای وسیله نقلیه هستید، خرید بیمه وسیله نقلیه اجباری است. تمام ایالت ها و بخش های کانادا رانندگان را ملزم می کنند که برای ماشین خود بیمه تهیه کنند. بیمه وسیله نقلیه انواع مختلفی دارد که برخی از آن ها اجباری و برخی اختیاری هستند.

بیمه های اجباری به قرار زیر هستند:

  • بیمه تعهد

در صورت صدمه و یا مرگی که ماشین شما مسبب آن باشد، هزینه آن را پوشش می دهد.

این بیمه هزینه های تعمیر ماشین را پرداخت نمی کند.

  • بیمه تصادف

هزینه های پزشکی شما در صورتی که تصادف کنید را پوشش می دهد.

بیمه های اختیاری به قرار زیر هستند:

  • بیمه برخورد

در صورت برخورد با ماشینی دیگر و یا هر چیز دیگری، هزینه های تعمیرات ماشین شما را پوشش می دهد.

  • بیمه جامع

هزینه تعمیرات و یا تعویض ماشین را درانواع دیگری از آسیب مانند آتش سوزی، دزدی و غیره پوشش می دهد. بیمه جامع در صورتی که شما با ماشین یا هر چیز دیگری برخورد کنید، هزینه آن را پرداخت نمی کند.

عوامل تاثیر گذار بر میزان قیمت بیمه وسیله نقلیه

  • آمار های رسمی

برای مثال مردان و جوانان بیشتر تصادف می کنند. از این رو مردان جوان باید هزینه بیشتری برای دریافت بیمه بپردازند.

  • محل زندگی

کسانی که در شهر زندگی می کنند، نسبت به روستاییان باید هزینه بیشتری برای خرید بیمه بپردازند.

  • نوع وسیله نقلیه
  • سابقه رانندگی
  • میزان استفاده از خودرو

۵. بیمه کسب و کار

در صورتی که کسب و کار خانگی دارید و یا از خانه کار می کنید، می توانید بیمه کسب و کار خریداری کنید. بیمه کسب و کار از شما در برابر از دست دادن و یا صدمه به اموال فیزیکی، و یا از دست دادن توانایی خود برای کار کردن و درآمد داشتن محافظت می کند.

۶. بیمه بیکاری

بیمه بیکاری به اشخاصی تعلق می گیرد که کارشان را بدون تقصیر از جانب خود از دست داده اند. این افراد باید به محض اینکه کار خود را از دست دادند، برای دریافت بیمه بیکاری اقدام کنند. اگر در درخواست، تعلل کنند و  بیش تر از ۴ هفته از زمان بیکاری آن ها بگذرد، ممکن است دیگر مشمول بیمه بیکاری نشوند.

انواع بیمه بیکاری شرایط
بیمه معمولی برای کسانی که شغل خود را بدون تقصیری از جانب خودشان از دست داده اند و فعالانه به دنبال کار هستند.
بیمه بیماری برای کسانی که به دلیل بیماری یا تصادف نمی توانند کار کنند.

این افراد می توانند ۵۵ درصد درآمد سابق خود را تا سقف ۶۳۸ دلار در هفته دریافت کنند.

همچنین سقف زمانی این بیمه ۱۵ هفته است.

برای دریافت این بیمه، باید گواهی پزشکی مبنی بر از کارافتادگی تهیه کنند.

بیمه مراقبت دلسوزانه برای کسانی که قرار است در ۶ ماه آینده از کسی که بیماری جدی با ریسک بالای مرگ دارد، مراقبت کنند.

۷. بیمه بازدیدکنندگان

مهاجران، دانشجویان، کارگزاران و یا هر کسی که برای مدتی قرار است در کانادا باشد می تواند از بیمه بازدیدکنندگان استفاده کند.

ویژگی های این بیمه:

  • پوشش حوادث تا مبلغ ۵۰۰۰۰ و در شرایطی تا ۱۰۰۰۰۰ دلار
  • پوشش تصادف و یا مرگ تا مبلغ ۲۵۰۰۰ دلار
  • تا ۸۵ سالگی در دسترس است

 

مطلب پیشنهادی : پاسپورت کانادا

 

بزرگ ترین شرکت های بیمه در کانادا در سال ۲۰۲۲

نام شرکت بیمه سال تاسیس سازمان اصلی رتبه
Manulife ۱۸۸۷ تورنتو، انتاریو A+
CanadaLife ۱۸۶۴ تورنتو، انتاریو A+
SunLife ۱۸۶۵ تورنتو، انتاریو A+
Desjardins ۱۹۴۸ کبک N/A
IA Financial Group ۱۸۹۲ کبک A+

user2

0 دیدگاه

پست های مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.